Comment calculer combien vous pouvez emprunter
Dans la société moderne, les prêts sont devenus un moyen important pour de nombreuses personnes d’acheter une maison, une voiture ou de démarrer une entreprise. Cependant, beaucoup de gens ne savent pas exactement combien d’argent ils peuvent emprunter. Cet article combinera les sujets d'actualité et les contenus d'actualité sur Internet au cours des 10 derniers jours pour vous fournir une analyse détaillée de la méthode de calcul de la limite de prêt et fournir des données structurées à titre de référence.
1. Principaux facteurs affectant le montant du prêt
Le montant du prêt n’est pas fixe mais est déterminé par une combinaison de facteurs. Voici les principaux facteurs qui affectent le montant du prêt :
| facteurs | Descriptif |
|---|---|
| niveau de revenu | Les banques exigent généralement que les paiements mensuels ne dépassent pas 50 % du revenu mensuel. |
| pointage de crédit | Plus le pointage de crédit est élevé, plus la limite de prêt est élevée |
| Passif | Les prêts existants affectent la nouvelle limite de prêt |
| Valeur de la garantie | Le montant du prêt hypothécaire représente généralement 70 à 80 % de la valeur de la garantie. |
| durée du prêt | Plus la durée est longue, plus la mensualité est faible, mais plus les intérêts totaux sont élevés. |
2. Types de prêts courants et méthodes de calcul
Différents types de prêts ont des méthodes de calcul différentes. Voici comment il est calculé pour trois types de prêts courants :
| Type de prêt | Formule de calcul | Exemple |
|---|---|---|
| hypothèque | Paiement mensuel = principal du prêt × taux d'intérêt mensuel × (1+taux d'intérêt mensuel)^nombre de mois de remboursement/[(1+taux d'intérêt mensuel)^nombre de mois de remboursement-1] | Prêt de 1 million, durée de 30 ans, taux d'intérêt de 4,9 %, paiement mensuel d'environ 5 307 yuans |
| prêt automobile | Mensualité = montant du prêt × (1 + taux d'intérêt total) / nombre de mois de remboursement | Prêt de 200 000, durée de 3 ans, taux d'intérêt total de 10 %, paiement mensuel d'environ 6 111 yuans |
| prêt de crédit | Quota = revenu mensuel × multiple (généralement 10 à 20 fois) | Avec un revenu mensuel de 10 000 RMB, vous pouvez obtenir un crédit de 100 000 RMB à 200 000 RMB. |
3. Normes d'évaluation des prêts couramment utilisées par les banques
Les banques se réfèrent généralement aux critères suivants lors de l’approbation des prêts :
| banque | Normes hypothécaires | Normes de crédit |
|---|---|---|
| ICBC | Le paiement mensuel ne doit pas dépasser 50 % du revenu mensuel | Bon crédit, revenu mensuel supérieur à 5 000 yuans |
| Banque chinoise de construction | L'acompte pour la première maison commence à partir de 30% | Pas de mauvais disques, travail stable |
| Banque des marchands de Chine | La durée du prêt peut aller jusqu'à 30 ans | Les clients de haute qualité peuvent recevoir des quotas plus élevés |
4. Conseils pour augmenter la limite de prêt
Si vous souhaitez obtenir un montant de prêt plus élevé, vous pouvez envisager les méthodes suivantes :
1.Améliorer votre cote de crédit: Remboursez à temps et réduisez les découverts de carte de crédit
2.Preuve d'augmentation des revenus: Fournir la preuve de sources de revenus supplémentaires
3.Réduire le taux d’endettement: Rembourser une partie du prêt par anticipation
4.fournir une garantie: Trouver un garant avec un bon crédit
5.Choisissez la bonne banque : Différentes banques ont des politiques différentes, vous pouvez donc comparer davantage
5. Outils de calcul de prêt recommandés
De nombreuses banques et sites Web financiers proposent désormais des calculateurs de prêt en ligne. Il vous suffit de saisir les informations pertinentes pour estimer rapidement le montant du prêt et la mensualité. Il est recommandé d’utiliser ces outils pour effectuer des calculs de simulation avant de demander un prêt.
Enfin, je voudrais rappeler à tous que même si les prêts peuvent résoudre des problèmes financiers, ils doivent également être utilisés dans la limite de leurs capacités. Ce n’est qu’avec un taux d’endettement et un plan de remboursement raisonnables que les prêts peuvent véritablement devenir un outil pour améliorer la vie plutôt qu’un fardeau.
J'espère que grâce à l'introduction de cet article, vous comprendrez plus clairement combien d'argent vous pouvez emprunter et prendrez des décisions financières plus éclairées.
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